深圳继承律师以案析法：人身保险的保险金算遗产吗?

　　导读：人身保险金算是遗产，但是必须要满足一定的条件，对于在购买保险时签署的合同之中没有指定受益人，那么在投保的主体死亡之后，保险金就可以被当作是遗产被其他的法定继承人来分割了。具体相关法律法规，请和深圳继承律师一起了解一下下面这个案例。

　　【案情介绍】

　　2015年9月1日，城口县人李某某驾驶的车牌号为渝F0Z***小车在省道301行驶时不幸撞到路边岩石，李某某当场死亡。李某某生前曾购买了人身保险，根据保险合同，保险公司赔偿了48000元的人身保险金，而当年李某某投保人身保险的受益人为其妻子谢某。李某某父母认为该人身保险金应作为李某某的遗产进行继承，谢某不肯。在亲戚的劝说下，谢某将该笔人身保险金分给了李某某父母18000元。

　　【争议焦点】

　　那么，“人身保险金”能否作为遗产继承?笔者试作浅要分析，不足之处请指正。

　　【法律分析】

　　人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、伤残、年老以致丧失工作能力、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

　　人身保险具有如下特征：(1)保险标的人格化；(2)保险金定额支付；(3)人身保险的保险事故涉及到人的生死、健康；(4)保险人不得强制请求(如通过诉讼等形式)投保人缴纳保险费；(5)人身保险不适用代位求偿权。由此可见，人身保险不同于财产保险，其具有极强的人身依附性，多数情况下投保人都是为自己投保，投保人即为被保险人(也不包括为他人投保的情形)。

　　因此，人身保险金应当属于被保险人。然而，由于人身保险的内容多涉及生命，当发生保险合同中约定的由保险公司给付赔偿的情形时，被保险人多半已经死亡，其本人已经无法享受该保险金，因此在人身保险合同中多指定受益人，即当事故发生后，保险金由保险合同中指定的受益人享受。那么，由于人身保险金存在是否指定了受益人的区别，其是否能作为遗产继承，需根据是否指定了受益人来区分。

　　《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》：根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。

　　综上所述，关于“人身保险金”能否作为遗产继承应视情况而定，即被保险人如果指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人，由受益人个人所有；没有指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产进行处理。

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